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Ottenere un mutuo

Informazioni su: come ottenere un mutuo agevolato

Generalmente le banche finanziano gli acquisti di immobili fino all’80% del prezzo di acquisto ma, sempre più spesso, si ricorrono a formule di finanziamento che possono arrivare anche al 100% del prezzo di acquisto.
Per ottenere un mutuo da una banca è necessario possedere determinati requisiti socio-economici:
1) avere un reddito derivante da un contratto a tempo indeterminato di almeno un anno (spesso è anche sufficiente aver concluso almeno il periodo di prova);
2) per i lavoratori autonomi e liberi professionisti è necessario lavorare e aver pagato le imposte da almeno due anni;
3) non aver ricevuto segnalazioni di mancati o ritardati pagamenti in CRIF o essere protestati e avere contenziosi finanziari aperti e segnalati in CENTRALE RISCHI BANCA D’ITALIA;
4) avere un reddito sufficiente tale da permettere il pagamento di una rata mensile che ci permetta di non scendere sotto il “cosiddetto limite di povertà".
I parametri reddituali applicati dalle banche, il rapporto RATA/REDDITO.
La maggior parte delle banche tradizionali nella decisione di erogazione di un mutuo, prendono in considerazione il limite del 33-35% del rapporto rata mensile sul reddito netto del cliente.
Molte banche specializzate, invece, arrivano addirittura al limite del 45-50% del rapporto rata sul reddito netto mensile del cliente.
Esempi:

Banca tradizionale:
esempio:
reddito netto mensile cliente € 1200,00:
€ 1200,00
x 33% =
_________
€ 396,00 di rata massima sostenibile al mese

Banca specializzata:
esempio:
reddito netto mensile cliente € 1200,00:
€ 1200,00
x 45% =
_________
€ 540,00 di rata massima sostenibile al mese
Importante! Alcune banche on line, per i lavoratori dipendenti assunti da importanti aziende S.p.A. che richiedono mutui a 25 anni, arrivano a tenere in considerazione anche il 50% del rapporto rata mensile/reddito mensile.
esempio:
reddito netto mensile cliente € 1200,00 che richiede un mutuo a 25 anni:
€ 1200,00
x 50% =
_________
€ 600,00 di rata massima sostenibile al mese
ATTENZIONE AI FINANZIAMENTI GIA' ESISTENTI
Tutti i finanziamenti e/o prestiti già esistenti in capo al cliente (acquisti a rate, prestiti a breve termine, cessione del quinto dello stipendio), che hanno una scadenza che va oltre i sei mesi dalla richiesta del mutuo, erodono l'importo massimo di rata disponibile, diminuendo così la capacità reddituale del cliente.
esempio:
reddito netto mensile cliente € 1200,00:
prestiti in corso € 215,00 (cessione del quinto), rata macchina € 105.00
€ 1200,00
- 215,00
- 105,00 =
_________
€ 880,00
x 45%
_________
€ 396,00 di rata massima sostenibile al mese

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